Les intérêts et frais payés pour obtenir un prêt personnel ne deviennent pas un investissement EB-5 du seul fait que l’emprunt le finance. Présentez séparément l’apport réel à l’entreprise et les dépenses de financement. Si des frais sont retenus avant le transfert, comparez l’apport net au seuil applicable; un libellé de facture ne prouve pas l’admissibilité.
Les frais de financement vous incombent, séparément du capital investi
Modélisez les remboursements selon les revenus et l'épargne auxquels vous avez réellement accès; les profits inscrits dans l'entreprise ne sont pas vos liquidités personnelles, et aucune règle universelle ne prévoit un retour du capital après deux ans. Des droits contractuels de remboursement peuvent exister dans les documents d'offre — lisez-les — mais le processus d'immigration ne garantit aucune récupération. Demandez à vos professionnels des devis écrits pour leurs propres honoraires.
Demandez au prêteur un tableau d’amortissement couvrant toute la durée plutôt qu’un simple montant mensuel, et lisez ce qui se produit à la fin de toute période d’intérêts seulement. Exemple hypothétique : une épidémiologiste d’un centre médical universitaire établit un budget confortable pour les trois premières années d’un prêt et découvre que les remboursements de capital commencent la quatrième, à un moment où aucune distribution de l’entreprise n’est attendue. Modélisez le remboursement à partir des revenus et de l’épargne auxquels vous avez accès sans l’entreprise, et traitez toute distribution attendue comme une possibilité et non comme un plan.
Demandez à chaque professionnel une offre écrite et la liste de ce qu’elle exclut, puisque la réponse à une demande de preuves est souvent facturée séparément de la préparation de la requête.