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Déterminer ce que garantit réellement la nouvelle sûreté

Demandez ce que garantit la sûreté de remplacement. Les fonds empruntés ne sont pas exclus d'un investissement E-2, mais le capital doit être véritablement exposé à un risque commercial. Un prêt garanti par les biens personnels de l'investisseur, ou assorti de sa responsabilité personnelle, ne se traite pas de la même façon qu'un prêt garanti par les actifs de l'entreprise située aux États-Unis qui est acquise ou créée. Lisez le contrat de sûreté lui-même plutôt que le courriel récapitulatif du prêteur, et notez chaque bien désormais donné en garantie.

Suivre les modalités signées, et non la lettre d'intention

Les lettres d'intention changent. Ce qui compte pour le dossier, c'est la convention de prêt signée, les actes de sûreté, le calendrier de déboursement et toute modification ayant remplacé le texte antérieur. Conservez un historique daté des versions afin que l'examinateur voie quelles obligations subsistent. Les conditions suspensives, les retenues et les clauses de révocation exigent un examen juridique propre aux faits; aucune règle universelle ne veut qu'un projet non signé soit sans valeur ni qu'un document signé soit définitif.

Préserver la provenance et le cheminement des fonds malgré le changement

Un changement de garantie déplace souvent de l'argent. Si un immeuble est refinancé, un dépôt libéré ou une caution ajoutée, la piste doit toujours montrer l'origine licite des fonds et chaque étape franchie avant qu'ils n'atteignent l'entreprise. Un solde de compte à lui seul prouve peu de chose. Relevés, confirmations de virement, évaluations et lettres de quittance peuvent être réunis progressivement; les lacunes repérées tôt se corrigent habituellement.

Revoir le caractère substantiel et le caractère non marginal de l'entreprise après le changement

Si une partie de l'emprunt ne compte plus comme capital exposé à un risque commercial, le montant engagé par rapport au coût total de l'entreprise change, tout comme le plan qui en découle. Le caractère substantiel s'apprécie de façon proportionnelle, sans montant minimal publié. Réexaminez aussi les projections: l'entreprise devrait démontrer une capacité, présente ou future, dépassant un revenu minimal de subsistance pour l'investisseur et sa famille, ou une contribution économique importante.

Commencez par les documents principaux : ententes exécutées, preuve bancaire ou de paie, registres corporatifs et description actuelle des fonctions. Le capital E-2 doit être irrévocablement engagé, avec une véritable exposition à la perte commerciale, dans une véritable entreprise qui n’est pas marginale. L’investisseur doit être en mesure de la développer et de la diriger. Un premier examen devrait identifier quel élément manque et s’il peut être obtenu avant qu’un engagement important soit pris.

Séquencez le travail délibérément : vérifiez le document déterminant, comparez-le avec la déclaration proposée, puis décidez s’il faut procéder, réviser l’opération ou obtenir des conseils propres au dossier. Un résumé, un titre, un reçu de paiement ou une prévision optimiste ne peut pas remplacer en toute sécurité le document qui répond à la condition déterminante.